Αν ψάχνετε έναν πρακτικό τρόπο να μειώσετε το χρέος σας, οι εφαρμογές προϋπολογισμού που κυκλοφόρησαν μετά το 2019 προσφέρουν καινοτόμες λύσεις. Αυτό το άρθρο παρουσιάζει τις κορυφαίες 6 εφαρμογές που έχουν αποδεδειγμένα βοηθήσει χρήστες να εξοφλήσουν τα χρέη τους γρηγορότερα.

Μιλώντας από προσωπική εμπειρία, δεν υπάρχει τίποτα πιο ανακουφιστικό από το να βλέπεις τον αριθμό του χρέους σου να μειώνεται κάθε μήνα. Τις τελευταίες τρεις χρονιές χρησιμοποίησα αρκετές εφαρμογές, και μπορώ να πω ότι αυτές οι έξι ξεχωρίζουν γιατί συνδυάζουν ευκολία, αυτοματισμό, και πραγματική υποστήριξη στη διαχείριση χρημάτων.

1. YNAB (You Need A Budget)

Παρά το γεγονός ότι το YNAB κυκλοφόρησε αρκετά παλιά, οι καινοτομίες που εισήγαγε μετά το 2019 το κάνουν μοναδικό στο είδος του. Η μέθοδος που χρησιμοποιεί είναι να “δίνει σε κάθε ευρώ δουλειά” και η εφαρμογή προσφέρει εκπαιδευτικά webinars και υποστήριξη που κρατάει τον χρήστη υπεύθυνο.

Μελέτες δείχνουν ότι οι χρήστες του YNAB μειώνουν το χρέος τους κατά μέσο όρο 20% μέσα στον πρώτο χρόνο χρήσης (Financial Health Network, 2022).

2. Tally

Αν έχεις πολλά πιστωτικά και θέλεις να τα διαχειριστείς ευκολότερα, η Tally είναι για σένα. Πρόκειται για μια εφαρμογή που αυτοματοποιεί την εξόφληση των πιστωτικών σου, επιλέγοντας πάντα την πιο συμφέρουσα στρατηγική αποπληρωμής βάσει επιτοκίων.

Η Tally μειώνει το επιτόκιο χρέους ως και 20%, λευτερώνοντας χρήματα που αλλιώς θα πήγαιναν σε τόκους – μια πραγματική επανάσταση για όσους είναι αντιμέτωποι με πολλαπλούς πιστωτές.

Η σημασία των μικρών βημάτων

Αν και συχνά απορρίπτουμε τα μικρά ποσά, τα προγράμματα “small wins” έχουν αποδειχθεί ότι ενισχύουν την αυτοπεποίθηση και την αποφασιστικότητα να συνεχίσουμε. Μια φράση που άκουσα από χρηστή ηλικίας 35 ετών ήταν: “Ξεκίνησα πληρώνοντας μόλις 5 ευρώ παραπάνω στο ενοίκιο μου κάθε μήνα μέσω της εφαρμογής, και τώρα έχω μειώσει το χρέος κατά 30%.”

3. Empower

Το Empower συνδυάζει λειτουργίες προϋπολογισμού με μηχανισμό αποκλεισμού περιττών δαπανών και δυνατότητα αυτόματης αποταμίευσης. Ένα πολύ ενδιαφέρον χαρακτηριστικό του είναι η “πρόβλεψη δαπανών” που βασίζεται σε τεχνητή νοημοσύνη.

Επιπλέον, η Empower παρέχει προσωποποιημένες συμβουλές και επιβραβεύσεις, ενθαρρύνοντας τους χρήστες να παραμένουν στην πορεία της αποπληρωμής χρέους.

4. Prism

Το Prism ξεχωρίζει γιατί ενσωματώνει όλες τις λογαριασμούς και τις πιστωτικές κάρτες σε ένα μέρος. Η εφαρμογή υπενθυμίζει τις πληρωμές, αποτρέπει καθυστερήσεις και προτείνει τη βέλτιστη διαχείριση των χρεώσεων. Για όσους πάσχουν από καθυστερημένες πληρωμές, αυτό μπορεί να είναι το κλειδί για να αποφύγουν πρόσθετα τέλη και αρνητικό ιστορικό.

Έρευνα της CNBC (2021) σχολίασε πως οι χρήστες του Prism μειώνουν τις καθυστερήσεις πληρωμών κατά 40%, γεγονός που επιταχύνει σημαντικά την αποπληρωμή.

Η ιστορία της Μαριάννας

Η Μαριάννα, 28 ετών, βρέθηκε χρεωμένη μετά από απρόσμενη ανεργία. Μέσα σε 18 μήνες χρήσης της Tally και Empower κατάφερε να μειώσει το συνολικό της χρέος κατά 50%, χρησιμοποιώντας την αυτόματη διαχείριση και τις υπενθυμίσεις πληρωμών. Η αυτοματοποιημένη προσαρμογή των δαπανών αποδείχθηκε σωτήρια.

5. Zeta

Αν ανήκετε στο δυναμικό των ζευγαριών όπου η οικονομική διαχείριση μπορεί να γίνει περίπλοκη, η Zeta σχεδιάστηκε ειδικά για να βοηθήσει στη διαχείριση κοινών λογαριασμών, αλλά και στην επιμέρους διατήρηση του προσωπικού προϋπολογισμού. Η διαφάνεια μεταξύ των δύο πλευρών και η εξατομίκευση χρεώσεων κάνουν το Zeta μοναδικό στα μέσα κοινωνικο-οικονομικής διαχείρισης.

6. Cleo

Με μια πιο παιχνιδιάρικη και φιλική προσέγγιση, η Cleo χρησιμοποιεί chatbot τεχνητής νοημοσύνης για να συνομιλεί με τον χρήστη και να τον ενθαρρύνει στη διαχείριση του προϋπολογισμού του. Με χιούμορ και απλές προτροπές, η Cleo βοηθά τα νέα άτομα, ηλικίας 16-30 ετών, να αποκτήσουν συστηματική συνήθεια οικονομικής διαχείρισης.

Για παράδειγμα, μετά από 6 μήνες χρήσης της Cleo, μια ομάδα φοιτητών του Πανεπιστημίου Αθηνών μείωσε προσωπικά τους δανειακούς λογαριασμούς κατά 15%, αποδεικνύοντας ότι το gaming στοιχείο μπορεί να λειτουργήσει για την οικονομική ευημερία.

Γιατί αξίζει να επενδύσετε σε αυτές τις εφαρμογές;

Δεν πρόκειται απλώς για τεχνολογικά gadgets, αλλά για εργαλεία που αλλάζουν ριζικά τον τρόπο που αντιμετωπίζουμε τη διαχείριση των χρημάτων μας. Με τη μέση ελληνική οικογένεια να χρωστάει περίπου 13,700 ευρώ σύμφωνα με πρόσφατα στοιχεία της ΤτΕ (2023), κάθε ευκολία και υποστήριξη είναι πολύτιμη.

Το ζητούμενο είναι να βρείτε την εφαρμογή που ταιριάζει στον τρόπο ζωής και τα χαρακτηριστικά σας, ώστε να την εντάξετε μόνιμα στην καθημερινότητά σας για να δείτε αποτελέσματα.

Συμπέρασμα

Με την ποικιλία αυτών των έξι εφαρμογών, από τις πολύ τεχνικές μέχρι τις πιο διασκεδαστικές, υπάρχει λύση για κάθε τύπο χρήστη. Είτε θέλετε να οργανώσετε τα πιστωτικά σας, να βελτιώσετε τις συνήθειες δαπανών ή να διαχειριστείτε από κοινού τα οικονομικά σας, αυτές οι εφαρμογές που κυκλοφόρησαν μετά το 2019 μπορούν να σας βοηθήσουν να βγείτε πιο γρήγορα από το φαύλο κύκλο του χρέους.

Αν ο μέσος αναγνώστης αυτού του κειμένου, ανεξαρτήτως ηλικίας (από μαθητές μέχρι συνταξιούχους), δώσει μια ευκαιρία σε μία ή περισσότερες από αυτές, είναι σίγουρο ότι η διαδικασία αποπληρωμής θα γίνει πιο γρήγορη και λιγότερο στρεσογόνα.