Top 8 Financial Planning Tools Released Since 2019: In-Depth Reviews to Maximize Your Savings Potential

1. Betterment

Betterment เป็นเครื่องมือการวางแผนทางการเงินแบบอัตโนมัติที่เปิดตัวเวอร์ชันใหม่ในปี 2019 เพื่อเพิ่มฟีเจอร์การลงทุนที่มีประสิทธิภาพสูงขึ้น โดยเน้นเรื่องการลงทุนในกองทุนรวมดัชนีและการบริหารความเสี่ยงอย่างชาญฉลาด

ระบบของ Betterment ใช้ AI ในการคำนวณและปรับพอร์ตโฟลิโอตามเป้าหมายและความเสี่ยงของผู้ใช้งาน ช่วยให้ประหยัดเวลาและลดความกังวลใจเกี่ยวกับการจัดการลงทุนด้วยตนเอง

ผู้ใช้งานสามารถตั้งเป้าหมายการออมเงิน เช่น รายปีเพื่อเกษียณ หรือซื้อบ้าน โดย Betterment จะช่วยกำหนดแผนการเงินและติดตามผลอย่างใกล้ชิด เหมาะสำหรับผู้เริ่มต้นจนถึงนักลงทุนระดับกลาง (ที่มา: betterment.com)

2. Personal Capital

Personal Capital พัฒนาขึ้นเพื่อให้ผู้ใช้งานได้เห็นภาพรวมทางการเงินแบบองค์รวม รวมถึงทรัพย์สิน หนี้สิน รายรับรายจ่าย และการลงทุนในทุกบัญชีได้ในที่เดียว

เครื่องมือนี้มีคุณสมบัติการวิเคราะห์เชิงลึก เช่น การวางแผนเกษียณ วิเคราะห์ความเสี่ยง และการจัดการงบประมาณ ช่วยให้ผู้ใช้เห็นจุดแข็งและจุดอ่อนทางการเงินของตนเองอย่างชัดเจน

Personal Capital เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเครื่องมือที่ครอบคลุมและใช้งานง่ายพร้อมคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ รวมถึงการติดตามแนวโน้มตลาดแบบเรียลไทม์ (ที่มา: personalcapital.com)

3. YNAB (You Need A Budget)

YNAB เป็นเครื่องมือการจัดการงบประมาณและวางแผนการเงินที่เน้นให้ผู้ใช้มีวินัยทางการเงิน ผ่านระบบการแบ่งงบแบบ “ให้แต่ละบาทมีงาน”

เวอร์ชันใหม่หลังปี 2019 เพิ่มฟีเจอร์ในการเชื่อมต่อบัญชีธนาคารอัตโนมัติ พร้อมส่งการแจ้งเตือนและรายงานที่ช่วยให้ผู้ใช้รู้สถานะการเงินและวางแผนล่วงหน้า

ผู้ใช้สามารถตั้งเป้าหมายทางการเงิน เช่น การออมฉุกเฉิน หรือการชำระหนี้ได้อย่างชัดเจน และ YNAB จะช่วยส่งเสริมพฤติกรรมการเงินที่ดีด้วยเครื่องมือที่เข้าใจง่าย (ที่มา: youneedabudget.com)

4. Mint

Mint ยังคงเป็นหนึ่งในแอปยอดนิยมสำหรับการติดตามการใช้จ่ายและวางแผนงบประมาณ โดยหลังจากปี 2019 Mint ได้อัปเดตระบบแจ้งเตือนและรวมบันทึกการใช้จ่ายจากบัญชีธนาคารและบัตรเครดิตได้สะดวกยิ่งขึ้น

ฟีเจอร์ใหม่ช่วยให้ผู้ใช้ระบุหมวดหมู่การใช้จ่ายและวางแผนให้อยู่ในงบประมาณที่ตั้งไว้ มีการแสดงภาพรวมการเงินผ่านกราฟและแดชบอร์ดที่เข้าใจง่าย

Mint เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเริ่มต้นการควบคุมการเงินส่วนบุคคลโดยไม่เสียค่าใช้จ่าย แต่อาจมีข้อจำกัดในเชิงฟีเจอร์ระดับสูงเมื่อเทียบกับเครื่องมือแบบเสียเงิน (ที่มา: mint.intuit.com)

5. Tiller Money

Tiller Money เป็นเครื่องมือที่เชื่อมต่อข้อมูลทางการเงินกับ Google Sheets หรือ Microsoft Excel ช่วยให้สามารถปรับแต่งการวางแผนและการติดตามงบประมาณได้อย่างยืดหยุ่น

หลังปี 2019 ได้เพิ่มเทมเพลตและฟีเจอร์ต่าง ๆ ที่ช่วยวิเคราะห์รายรับรายจ่ายอย่างละเอียด พร้อมสร้างรายงานแบบกำหนดเองตามความต้องการของผู้ใช้

เครื่องมือนี้เหมาะกับผู้ที่ต้องการความอิสระในการปรับแต่งรายละเอียดด้านการเงินและคุ้นเคยกับการทำงานบนสเปรดชีต (ที่มา: tillermoney.com)

6. PocketGuard

PocketGuard เป็นแอปบริหารการเงินส่วนบุคคลที่เน้นการคำนวณเงินที่ "ใช้ได้จริง" หลังจากหักเงินที่จำเป็นต่อการใช้จ่ายและการออม

เวอร์ชันหลังปี 2019 ได้พัฒนา AI ในการวิเคราะห์การใช้จ่ายและเสนอคำแนะนำการออมที่เหมาะสมตามสภาพคล่องของผู้ใช้อย่างแม่นยำ

แอปนี้เหมาะสำหรับผู้ใช้ที่ต้องการควบคุมค่าใช้จ่ายอย่างเข้มงวดและต้องการคำแนะนำที่เข้าใจง่ายเพื่อเพิ่มศักยภาพการออม (ที่มา: pocketguard.com)

7. Acorns

Acorns แตกต่างจากเครื่องมืออื่นด้วยระบบการลงทุนแบบ “เก็บเศษเหรียญ” โดยหลังปี 2019 ได้ขยายฟีเจอร์ให้ครบวงจรทั้งวางแผนออมและลงทุนในพอร์ตโฟลิโอที่จัดสรรโดยผู้เชี่ยวชาญ

ใช้เทคโนโลยีเพื่อปรับขนาดเงินลงทุนอย่างอัตโนมัติตามเงินออมและเป้าหมายทางการเงินที่ตั้งไว้ เหมาะกับผู้ที่เริ่มต้นอยากลงทุนเล็ก ๆ น้อย ๆ โดยไม่มีภาระมาก

นอกจากนี้ Acorns ยังมีโปรแกรมการศึกษาทางการเงินและสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมจากพันธมิตร ทำให้ผู้ใช้ได้เรียนรู้และเติบโตทางการเงินได้อย่างยั่งยืน (ที่มา: acorns.com)

8. Simplifi by Quicken

Simplifi คือเครื่องมือจัดการการเงินที่พัฒนาโดย Quicken ซึ่งหลังปี 2019 ได้ออกแบบ UI ใหม่ให้ทันสมัยและใช้งานง่าย เพื่อช่วยให้ผู้ใช้วางแผนและตรวจสอบการเงินได้รวดเร็วยิ่งขึ้น

ฟีเจอร์เด่นคือการติดตามงบประมาณและเป้าหมายการเงินแบบเรียลไทม์ รวมถึงการวิเคราะห์รายรับรายจ่ายที่สามารถปรับแต่งได้ตามความต้องการส่วนบุคคล

Simplifi เหมาะกับผู้ที่ต้องการเครื่องมือบริหารเงินที่ครบเครื่องในรูปแบบแอปบนมือถือ ช่วยเพิ่มความคล่องตัวในการจัดการเงินที่ได้ผลจริง (ที่มา: simplifimoney.com)

การเลือกใช้เครื่องมือการวางแผนทางการเงินที่เหมาะสม

การเลือกใช้เครื่องมือทางการเงินควรพิจารณาจากเป้าหมายและพฤติกรรมทางการเงินส่วนบุคคล เช่น ผู้ที่เน้นการออมระยะยาวอาจเลือก Betterment หรือ Acorns ขณะที่ผู้ที่ต้องการควบคุมงบประมาณประจำวันอาจเหมาะกับ Mint หรือ YNAB

นอกจากนี้ ควรทดลองใช้งานฟีเจอร์ต่าง ๆ ของแต่ละแอปก่อนสมัครใช้งานจริง เพราะความสะดวกและความสอดคล้องกับไลฟ์สไตล์จะส่งผลโดยตรงต่อความต่อเนื่องในการใช้งาน

ในยุคนี้ที่เทคโนโลยีพัฒนาอย่างรวดเร็ว การติดตามข่าวสารและรีวิวอย่างสม่ำเสมอจะช่วยให้คุณไม่พลาดโอกาสในการเพิ่มพูนทรัพย์สินและวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

สรุป

ตั้งแต่ปี 2019 เป็นต้นมา มีเครื่องมือการวางแผนทางการเงินที่พัฒนาขึ้นมาอย่างหลากหลายเพื่อช่วยให้ผู้คนสามารถบริหารจัดการเงินของตนเองได้ดีขึ้น ตั้งแต่การจัดงบประมาณ การลงทุน ออมเงิน ไปจนถึงการติดตามภาพรวมทางการเงิน

เครื่องมือทั้ง 8 รายการที่กล่าวมานี้ มีคุณสมบัติและความโดดเด่นที่ต่างกัน คุณควรเลือกใช้เครื่องมือที่เหมาะสมกับรูปแบบการเงินและเป้าหมายของตัวเอง เพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุดและเพิ่มศักยภาพในการออมเงินอย่างยั่งยืน

จงใช้เทคโนโลยีเหล่านี้เป็นเครื่องมือช่วยให้จิตใจคุณสงบและมั่นคงในการก้าวไปสู่อนาคตทางการเงินที่มั่งคั่งและมีความสุขอย่างแท้จริง

Featured Articles